Invesco a présenté aujourd’hui le Personalised Investor Engine (PIE), une technologie de plateforme d’intelligence comportementale destinée à aider les banques et les plateformes d’investissement à convaincre davantage d’épargnants du potentiel des placements à long terme.

Le potentiel inexploité est énorme: bien que les consommateurs européens se montrent en principe très intéressés par les placements financiers, ils continuent de thésauriser environ 10’000 milliards d’euros en espèces.* Le PIE vise à aider à transférer une plus grande partie de ces fonds vers des solutions d’investissement à long terme. Une étude d’Invesco publiée mi-septembre met en évidence les obstacles qui empêchent les épargnants d’investir leurs économies. Il en ressort clairement que l’intérêt pour l’investissement est bien présent, mais que de nombreux épargnants ne savent pas pourquoi, quand et comment ils devraient passer à l’action. PIE vise à surmonter ces obstacles en proposant un «parcours d’investissement» davantage personnalisé.

«Au cours des dix dernières années, le secteur de l’investissement a rendu l’investissement plus accessible que jamais. Pourtant, on estime qu’en Europe, 10’000 milliards d’euros restent encore en liquidités, tandis que des millions d’épargnants potentiellement intéressés n’ont toujours pas franchi le pas décisif», déclare Sonia Bainbridge, responsable de la distribution numérique pour la région EMEA chez Invesco. «Nos études montrent que le principal défi aujourd’hui ne réside plus dans l’accès aux produits d’investissement, mais dans la mobilisation des investisseurs potentiels. La peur de perdre de l’argent, le manque de confiance en soi et l’incertitude quant au choix de la bonne décision continuent de freiner de nombreux épargnants. PIE aide les établissements financiers à comprendre pourquoi certains clients hésitent à investir leur argent et à les accompagner individuellement aux étapes clés de ce parcours. En rendant l’investissement plus compréhensible, plus concret et plus pratique, nous contribuons à ce que davantage d’épargnants deviennent des investisseurs confiants et orientés vers le long terme.»

PIE est une plateforme de technologie d’intelligence comportementale que les établissements financiers peuvent intégrer à leurs processus clients existants et qui prend en charge toutes les classes d’actifs et tous les produits. PIE ne remplace pas les offres existantes des banques et des plateformes. Cet outil offre un meilleur aperçu des raisons individuelles qui empêchent les clients de concrétiser leurs intentions d’investissement et permet une personnalisation ciblée d’aspects importants de l’expérience client grâce à une approche en trois étapes:

1. Profilage comportemental et segmentation des utilisateurs afin de cerner des caractéristiques telles que la confiance en soi, la prudence, l’impulsivité et le bien-être financier. Cela permet d’obtenir une image fidèle des facteurs qui influencent les décisions de chaque client, en s’appuyant sur l’expertise en psychologie comportementale d’Oxford Risk.

2. Personnalisation des moments clés de la prise de décision grâce à des incitations ciblées et à une approche dynamique lors de l’onboarding, du dépôt, du premier investissement, de l’augmentation du capital et du retrait, afin de surmonter les obstacles individuels liés à la psychologie comportementale et d’accroître la propension à agir.

3. Intégration dans les expériences client existantes afin de compléter de manière ciblée les processus numériques existants d’un établissement et de soutenir ses objectifs de croissance.

La plateforme s'appuie sur les résultats d'une étude menée par Invesco auprès de 6000 participants, qui a cherché à comprendre pourquoi les épargnants conservent des liquidités plutôt que d'investir leurs économies. Il en ressort que la confiance en soi et la confiance dans les institutions financières constituent des obstacles distincts et doivent donc être abordées de manière différenciée. De plus, l’étude indique qu’une augmentation des liquidités tend à renforcer la crainte des pertes liées aux placements plutôt qu’à l’atténuer. En comparant des concepts personnalisés, fondés sur des connaissances en psychologie comportementale, à des solutions génériques standardisées, Invesco a constaté des différences marquées au cours de trois phases de l’expérience client. Ces conclusions viennent étayer l’approche de personnalisation de PIE.

«L’opportunité ne réside pas seulement dans le fait de permettre à davantage de personnes d’accéder à l’investissement. Il s’agit plutôt de leur transmettre les connaissances et la confiance nécessaires pour qu’elles osent franchir le pas vers l’investissement», explique Natasha Wear, directrice senior de la gestion de patrimoine chez Zopa Bank. «L’utilisation des connaissances issues de la psychologie comportementale et de signaux ciblés à des moments clés de l’expérience client peut contribuer de manière décisive à transformer un intérêt général pour l’investissement en actions concrètes menant à une constitution potentielle de patrimoine à long terme.»

Invesco lance PIE en collaboration avec Zopa, une banque numérique britannique en forte croissance comptant 1,5 million de clients issus du segment des particuliers aisés. Cet outil répond à l’un des principaux défis du secteur: la transformation d’intentions d’investissement générales en placements concrets. Grâce à l’application des connaissances en psychologie comportementale à des moments clés du «parcours client», ce partenariat permet d’offrir des expériences client personnalisées et vise à aider les clients à surmonter leurs freins individuels et à s’engager dans l’investissement à long terme.

«L’avenir de l’investissement sera marqué par des expériences client personnalisées et intelligentes. Bien que les consommateurs s’attendent de plus en plus à des services financiers aussi pertinents que ceux auxquels ils sont habitués avec d’autres offres numériques, l’expérience d’investissement n’a jusqu’à présent guère évolué dans de nombreux cas», ajoute Oliver Bilal, directeur EMEA chez Invesco. «PIE constitue une étape importante vers un modèle d’investissement plus personnalisé. Cette nouvelle technologie permet aux établissements financiers d’exploiter les connaissances issues de la psychologie comportementale afin de mieux accompagner leurs clients et de veiller à ce qu’un plus grand nombre de personnes puissent profiter des avantages de la constitution d’un patrimoine à long terme.»

PIE peut être utilisé par les banques, les plateformes d’investissement numériques et d’autres établissements financiers pour aider leurs clients à passer des placements en espèces à l’investissement à long terme. Invesco collabore avec des partenaires afin d’identifier les principaux potentiels d’activation, d’intégrer les connaissances issues de la psychologie comportementale dans les offres numériques existantes et de proposer des incitations personnalisées qui motivent les épargnants à gérer activement leurs finances et à investir leur épargne à long terme.

*Source: Commission européenne, Union de l'épargne et de l'investissement, mars 2025