Début octobre Crédit Agricole next bank annonçait le lancement de l’application Pilla dédiée à la gestion de la prévoyance, destinée aux résidents Suisses et aux frontaliers – tant français, qu’allemands ou italiens - à la recherche d’une solution pour leur Pilier 3a ou leur compte de libre passage. Articulée autour de trois acteurs, la banque, une institution de prévoyance et une fintech, Pilla s’adresse à qui veut gérer sa prévoyance efficacement et plus particulièrement aux jeunes générations. Point de situation avec Isabelle Amschwand, vice-présidente du conseil d’administration de Crédit Agricole next bank Suisse et spécialiste de la prévoyance, et Pierre Fortis, directeur du développement de la banque.
D’où vient le nom Pilla, à qui s’adresse l’application et quel en est l’objectif?
Le nom Pilla fait référence au système des trois piliers de la prévoyance. L’application a été conçue pour aider les assurés à mieux gérer leur retraite tout au long de leur vie active, afin de préserver leur niveau de vie au moment du départ à la retraite. La fonctionnalité inclut également la gestion du compte de libre passage ce qui permet de tenir compte des périodes de pause ou de transition professionnelle. Pilla s’adresse en priorité aux jeunes générations car plus on commence à épargner tôt, plus il est facile de garantir une retraite confortable. Le volet digital joue un rôle essentiel pour encourager la participation des jeunes. Une offre accessible en ligne, immédiate et interactive est indispensable, car sans cela, l’engagement reste faible. Les jeunes sont de plus en plus soucieux de leur avenir financier, mais recherchent des solutions modernes, transparentes et économiques. Jusqu’à présent, la prévoyance ne suscitait généralement d’intérêt qu’une dizaine d’années avant la retraite. Grâce à une application mobile intuitive, nous nous rapprochons de cette jeune clientèle en proposant des solutions à la fois pour le 3e pilier et pour le compte de libre passage, utile lors des ruptures de carrière ou des départs à l’étranger.
Quelles sont les particularités liées aux comptes de libre passage?
Ordinairement, l’argent du libre passage est déposé sur un compte de dépôt en cash qui ne génère aucun rendement. Dans le cas de Pilla, les fonds des comptes de libre passage peuvent offrir deux types de placement : soit une solution de cash avec un capital garanti associé à un taux d’intérêt attractif, soit un placement à rendement en fonction du profil de risque de l’assuré. La plupart des cotisants sont très mal informés sur ces possibilités.
Comment est bâtie la solution de prévoyance?
Elle s’articule autour de trois acteurs. Crédit Agricole next bank, Liberty et la fintech Additiv. Liberty, établie à Schwyz est partenaire de Crédit Agricole next bank depuis plus de 10 ans. Les solutions de prévoyance sont traditionnellement proposées aux clients de la banque par les conseillers – chaque client se voit attribuer son propre interlocuteur, mais avec Pilla l’offre peut désormais s’étendre à toute personne percevant un revenu soumis à l’AVS et en transition.
Quelles ont ses principales fonctionnalités de Pilla?
Disponible sous forme d’application mobile sur smartphone ou sur le site pilla.swiss, Pilla se décline dans les trois langues nationales suisses ainsi qu’en anglais (pour les quelques 2 millions d’expatriés que compte le pays). L’application permet l’onboarding en ligne, l’évaluation de l’appétence au risque et le choix des solutions de placement du 3e pilier ou du compte de libre passage. L’abonné y trouve également toutes les informations nécessaires sur la prévoyance et des calculateurs pour simuler une épargne défiscalisée et un potentiel de retraite selon le niveau de risque choisi. Le processus d’onboarding est très sécurisé mais facile et rapide ; il ne prend que 5 minutes. Tout est fait pour que le client soit autonome et ceci, sans contrainte de l’ouverture d’un compte bancaire. Sont également possibles les échanges par un formulaire de contact et si le client le souhaite, l’ouverture d’une relation bancaire et l’accès à un conseiller expert en prévoyance chez Crédit Agricole. En tant que client CA next bank, notez que la planification financière est offerte, quel que soit le montant des revenus. C’est la force de notre approche : avec une complémentarité entre le 100% digital et le 100% humain.
Pour les relations avec les conseillers, qu’offre Crédit Agricole next bank?
Nous couvrons l’ensemble du territoire suisse, nous avons 13 agences dans les régions Suisse Alémanique, Suisse Romande et le Tessin. Et, grâce à l’implantation du groupe en France, en Italie et en Allemagne, nous sommes en capacités de servir la clientèle frontalière des deux côtés de la frontière.
Pourquoi Crédit Agricole next bank a-t-il adopté ce projet?
Crédit Agricole next bank est très orienté vers la prévoyance comme le démontre la présence d’Isabelle Amschwand au conseil d’administration de la banque. Nous estimons que la prévoyance représente la plus grande épargne des suisses et qu’une prévoyance bien administrée est un outil de base du bien-être, surtout pour les femmes qui voient souvent leur carrière interrompue.
Sur combien de temps s’est déroulé le projet?
Il a débuté par une première série d’échanges en décembre 2024, avec Liberty et Additiv. Les équipes ont commencé à collaborer avant même la signature du contrat, afin de poser rapidement les bases du développement. Le mode Agile a permis une progression continue et une grande réactivité avec une première version bêta livrée à la clientèle au début de l’été 2025. Une campagne de communication a ensuite été élaborée sur une période de six mois, pour un lancement prévu en septembre. Ce projet s’inscrit dans une volonté stratégique commune, fruit de la rencontre des trois acteurs clés, et bénéficie de l’expertise en communication du groupe Havas.
Quelles sont les attentes en terme d’adhésion?
L’adhésion à Pilla s’inscrit avec un objectif de rentabilité dans un horizon de trois à cinq ans. L’ambition est d’atteindre 20’000 clients sur cette période. Les premiers chiffres montrent déjà que 4’000 personnes ont téléchargé l’application, et l’équipe prévoit d’adapter ses objectifs si la croissance s’avère plus rapide que prévu. La stratégie reste très conservatrice, avec des objectifs jugés réalistes et mesurables. Atteindre 20’000 clients représenterait un volume de fonds de 750 millions de francs.