Le régulateur financier allemand Bafin a annoncé mardi la mise en place d’une surveillance renforcée de la banque en ligne N26, afin de «limiter» les risques liés à sa croissance rapide, alors que l’entreprise est déjà accusée de ne pas lutter suffisamment contre le blanchiment d’argent.

Un «représentant spécial» a été nommé par l’autorité pour superviser les activités de la jeune société allemande, a indiqué dans un communiqué la Bafin, qui a multiplié ces derniers mois les avertissements à N26.

Concrètement, le régulateur craint que la «croissance rapide» de la néobanque ne l’empêche de faire face à certains «risques opérationnels», par exemple en cas de choc financier.

La Bafin a par ailleurs imposé à la banque de réduire son recrutement de nouveaux clients à «50’000 par mois» pour ralentir cette croissance.

Cette mesure avait déjà été annoncé par N26 mi-octobre.

Selon des informations de médias, confirmées par N26 à l’AFP, la néobanque recrute actuellement 170’000 clients par mois en moyenne.

La banque a déjà été placée en mai dernier sous la surveillance directe de la Bafin, dans le cadre de l’application de mesures visant à lutter contre le blanchiment d’argent sur sa plateforme. La rigueur du processus de vérification des nouveaux clients est notamment mise en cause.

Cette fois-ci, un cabinet indépendant a été nommé par la Bafin pour mener à bien la surveillance renforcée.

Banque 100% en ligne créée en 2013, N26 est depuis 2018 dans le viseur de la Bafin, qui s’était alarmée, à la suite d’une enquête menée par plusieurs médias allemands, de la possibilité d’ouvrir un compte avec de faux papiers d’identité.

Au printemps, une amende de 4,25 millions d’euros a été infligé à N26 par la Bafin pour ces mêmes raisons.

A partir d’un smartphone ou d’un ordinateur, la banque en ligne N26 permet d’ouvrir rapidement un compte et de disposer d’une carte bancaire gratuite.

Elle fait partie de ces néobanques qui renoncent à exploiter un réseau d’agences classiques.

La start-up désormais installée dans le paysage financier européen, compte plus de 7 millions de clients dans 25 pays et emploie 1’500 personnes.