Depuis des décennies, les banques privées ont su capitaliser sur la fidélité intergénérationnelle pour renouveler leur clientèle. Cependant, ce modèle est aujourd’hui remis en question. Attirer et fidéliser la «NextGen» – les générations Y, Z et bientôt Alpha – s’impose comme l’un des principaux défis pour ces institutions. Cette mutation soulève une question essentielle: la captation de ces nouveaux clients suffira-t-elle à garantir la pérennité de l’industrie des produits structurés?
Les produits structurés: un pilier de la gestion de fortune
Depuis leur essor dans les années 2000, les produits structurés ont su évoluer pour devenir des instruments incontournables de la gestion de fortune privée. Grâce à des innovations constantes, ce marché continue de croître: au troisième trimestre 2024, il a enregistré une progression d’environ 13% par rapport à l’année précédente.
Bien qu’il n’existe pas d’étude précise à ce sujet, il est généralement admis que les investisseurs en produits structurés des banques privées suisses ont en moyenne plus de 40 ans. Ces clients, dotés d’une bonne connaissance des marchés financiers et d’une capacité d’investissement significative, cherchent à diversifier leur portefeuille avec des solutions offrant de meilleurs rendements que les produits traditionnels.
La NextGen: des attentes différentes, des opportunités nouvelles
Les jeunes générations partagent certaines aspirations avec leurs aînés, notamment en matière de diversification des investissements. Cependant, elles affichent des préférences marquées pour des solutions technologiques modernes, des institutions transparentes et éthiques, ainsi que des conseils personnalisés.
Les efforts déjà entrepris pour moderniser et adapter les produits structurés aux attentes des nouvelles générations laissent entrevoir un avenir prometteur.
La différence se creuse au niveau de l’intérêt prononcé de la NextGen pour les crypto-monnaies, les NFTs (Non-Fungible Tokens) et les investissements à court terme via le trading. Ces jeunes investisseurs recherchent une plus grande autonomie dans la gestion de leurs finances, favorisant des solutions digitales intuitives et interactives.
Les défis pour l’industrie des produits structurés
Pour rester compétitives, les banques privées doivent adapter leur offre de produits structurés aux nouvelles attentes générationnelles. Cela passe par plusieurs axes stratégiques:
- Simplification de la communication
Les produits structurés, souvent perçus comme complexes, doivent être présentés de manière claire et accessible. L’utilisation d’interfaces numériques conviviales et de contenus pédagogiques permettra de démocratiser ces instruments financiers. - Présence digitale accrue
Une stratégie digitale robuste, incluant une présence sur les réseaux sociaux et les applications d’investissement, est essentielle. Ces plateformes sont des sources d’information privilégiées pour la NextGen et constituent des canaux idéaux pour instaurer la confiance. - Intégration technologique
L’intégration des produits structurés dans des applications mobiles offrant une gestion en temps réel, des simulations de scénarios et des outils de transaction intuitifs est cruciale pour attirer les jeunes investisseurs. - Alignement avec les critères ESG
La demande croissante pour des investissements durables impose aux émetteurs de produits structurés de proposer des solutions alignées sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
L’avenir des produits structurés: entre innovation et vigilance
Les efforts déjà entrepris pour moderniser et adapter les produits structurés aux attentes des nouvelles générations laissent entrevoir un avenir prometteur. Toutefois, l’évolution rapide des technologies, notamment l’intelligence artificielle (IA), soulève de nouveaux enjeux. L’IA pourrait en effet transformer la conception, la gestion et la personnalisation des produits structurés, offrant ainsi de nouvelles opportunités pour les investisseurs. Néanmoins, cette interconnexion nécessite une vigilance accrue pour garantir la transparence et la sécurité des investissements.
En somme, la pérennité de l’industrie des produits structurés dépendra de sa capacité à s’adapter aux préférences des nouvelles générations tout en innovant pour répondre aux défis technologiques et réglementaires à venir.