La Banque nationale suisse (BNS) laisse actuellement peu d’espoir aux épargnantes et épargnants. Le taux directeur reste fixé à 0% et devrait peu évoluer jusqu’à fin 2026. Même en cas de changement, les experts estiment que des taux négatifs sont plus probables qu’une hausse. Pour celles et ceux qui placent traditionnellement leur patrimoine sur un compte d’épargne, le constat est décourageant. Ce qui était autrefois considéré comme un refuge sûr perd aujourd’hui, année après année, de la valeur réelle.

L’épargne classique – un modèle en fin de course?

La réalité des comptes d’épargne suisses est morose: des taux proches de zéro et une inflation qui érode progressivement le pouvoir d’achat. L’épargne perd de sa valeur. La BNS fournit ainsi, sans le vouloir, l’un des principaux déclencheurs d’un nouveau départ financier en début d’année: seul un investissement actif et réfléchi permet de protéger son patrimoine contre une nouvelle perte de valeur.

L’ampleur des différences apparaît clairement à travers un exemple simple. Une personne qui épargne 100 francs par mois pendant dix ans verse au total 12'000 francs. Si cet argent reste sur un compte d’épargne classique rémunéré à un taux optimiste de 0,5%, le capital n’atteint que 12'302 francs après dix ans, soit un gain de seulement 302 francs. En revanche, avec le même investissement mensuel dans l’indice SMI, le capital final s’élève à 17'340 francs, dividendes inclus, correspondant à un gain de 5'340 francs. Le résultat est encore plus marqué avec le S&P 500: en tenant compte des dividendes et d’une couverture de change, le capital final atteint 22'180 francs, soit un gain de 10'180 francs. Le capital investi se rapproche ainsi d’un doublement. Cette comparaison montre clairement à quel point l’investissement à long terme dans de larges indices boursiers peut être rémunérateur, tandis que le compte d’épargne classique stagne pratiquement.

Les plans d’épargne en ETF – une alternative intelligente

Dans ce contexte, les plans d’épargne en ETF offrent une solution simple et efficace pour investir de manière régulière et disciplinée. Une fois mis en place, l’investissement mensuel est automatisé, ce qui évite de devoir suivre les marchés ou de chercher le bon moment pour investir. Les achats réguliers permettent de bénéficier de l’effet de coût moyen (cost-average effect), qui peut conduire à des points d’entrée plus avantageux en périodes de volatilité et réduire le prix d’achat moyen sur le long terme.

À cela s’ajoute une structure de coûts avantageuse: les frais d’émission sont généralement négligeables et les frais courants faibles, ce qui permet à l’investisseur de conserver l’essentiel du rendement. La flexibilité est également élevée, car le montant et la durée des versements peuvent être ajustés ou suspendus à tout moment, sans frais supplémentaires. Pour les investisseuses et investisseurs suisses, le risque de change joue aussi un rôle important. Pour le S&P 500 notamment, il existe des variantes couvertes en CHF, qui atténuent les fluctuations de change. Même le traitement fiscal reste simple, puisque les plateformes courantes fournissent une documentation claire et comptabilisent correctement les distributions.

La BNS impose un changement de perspective

La situation de politique monétaire est claire et continuera d’accompagner les épargnantes et épargnants dans les années à venir. Celles et ceux qui souhaitent réussir financièrement ne peuvent plus éviter d’emprunter de nouvelles voies dans la constitution de leur patrimoine. Les plans d’épargne en ETF ne sont pas des instruments complexes, mais une solution simple et professionnelle pour participer durablement aux marchés financiers. Ils rendent les résolutions financières concrètes et offrent le potentiel de porter leurs fruits sur le long terme.