En collaboration avec le courtier CGA et la fondation de prévoyance professionnelle Liberty, Vontobel a mis au point une solution de prévoyance professionnelle. Cette offre est destinée aux patrons de PME qui souhaitent offrir à leurs cadres une alternative à la LPP pour augmenter leur prestation à la retraite. Elle dissocie la prévoyance facultative de la part LPP pour gagner en agilité.

Le système de prévoyance suisse traverse, depuis quelques années, une zone de turbulences et les caisses de pension sont confrontées à des défis majeurs. Un nombre réduit de personnes actives est contraint de financer un nombre toujours croissant de retraités, pour une retraite de plus en plus longue. Sans compter que les taux d’intérêt bas n’arrangent pas la situation. Dans ce contexte, il est légitime de proposer des solutions innovantes pour répondre aux besoins des assurés et notamment des petites et moyennes entreprises (PME).

Traditionnellement, les fondations collectives proposent aux PME d’intégrer la part LPP et hors LPP dans un seul et unique plan de pension dit «enveloppant». Or, ce modèle rigide rend complexe l’élaboration des règlements de prévoyance et réduit les rentes issues de la prévoyance sur-obligatoire, qui «dorment» en quelque sorte. Grâce à PREVOR, il est désormais possible d’assouplir le plan de prévoyance en proposant une solution personnalisée aux cadres des PME.

PREVOR s’adresse à l’ensemble des collaborateurs d’une PME ou d’une catégorie définie de ceux-ci (membres de la direction, cadres, administratifs, etc.). Les salaires sur-obligatoires sont assurés dès 84’600 francs avec, en option, la possibilité de couvrir le montant de la déduction de coordination LPP de 24’675 francs. Le plan d’épargne permet aux employés de choisir librement leur cotisation personnelle tout en adaptant leur budget de prévoyance à leur capacité d’épargne, ainsi qu’à leur planification fiscale personnelle. De son côté, l’employeur renforce son attractivité, tout en maîtrisant ses coûts. Ce type de solution existait déjà, mais n’était accessible que dans les grandes entreprises.

Il est difficile pour un entrepreneur de répondre aux besoins de tous ses collaborateurs dans la mise en place d’un plan de prévoyance. A 35 ans, un collaborateur souhaite plutôt financer l’acquisition d’un logement, alors que son collègue de 55 ans voudra plutôt renforcer sa prévoyance retraite. Dans ces cas de figure, chaque collaborateur pourra choisir individuellement le montant de sa cotisation d’épargne retraite. Il peut également arriver que certains employés souhaitent renforcer leur capital retraite, mais leur caisse de pension ne le permet plus, les possibilités de rachat ayant été épuisées. PREVOR leur permettra de racheter les cotisations manquantes.

«L’avantage de PREVOR est que le dispositif permet de flexibiliser le plan de prévoyance des cadres des PME, selon leurs besoins et objectifs. C’est un pas important en termes de prévoyance», explique Frédéric Constantin, spécialiste en planification patrimoniale chez Vontobel Wealth Management. Autre avantage, une gestion transparente par trois professionnels: CGA comme conseiller, Liberty en tant qu’institution de prévoyance et Vontobel pour la gestion active et diversifiée des fonds. Les assurés savent où est leur argent et comment il est investi.

Le projet est développé en Suisse romande dans un premier temps. Il devrait être décliné dans les prochaines années dans le reste de la Suisse.