«Helvetia peut tirer un bilan réjouissant de l’exercice 2018. Je suis très satisfait de la croissance du volume d’affaires et de la bonne qualité inchangée du portefeuille. Malgré la situation difficile sur les marchés financiers, nous avons réalisé un résultat solide», commente Philipp Gmür, CEO du Groupe Helvetia, à propos des comptes annuels 2018.

Le résultat selon les normes IFRS de 431,0 millions de francs après impôts enregistré en 2018 est supérieur au résultat de 2017 (402,9 millions de francs). L’an dernier, le résultat des activités opérationnelles s’élevait à 502,4 millions de francs¹. Le résultat annuel de 2018 ne comprend toutefois plus d’effets d’acquisition découlant des rachats opérés en 2014, à l’exception des amortissements encore en cours d’obligations issues de la reprise de Nationale Suisse, qui se montent à 16,4 millions de francs.

Dans les affaires non-vie, le résultat IFRS après impôts se monte à 332,0 millions de francs (résultat des activités opérationnelles après impôts en 2017: 363,5 millions de francs). Helvetia a réalisé des résultats actuariels nettement supérieurs à ceux de l’exercice précédent. Le ratio combiné net de 91% est parvenu à s'améliorer malgré un très bon niveau de départ (exercice précédent: 91,8%). Une baisse des charges dues aux catastrophes naturelles et une bonne évolution de la sinistralité de base ont permis de réduire le taux de sinistres de 1 point de pourcentage, le portant à 61,1%. Le taux de frais généraux a en revanche légèrement augmenté, de 0,3 point de pourcentage, et est passé à 30%. Cette hausse est due à des frais de distribution plus élevés suite à de nouvelles coopérations. Helvetia est cependant parvenue à réduire ses coûts de gestion grâce à de nouveaux gains d’efficacité. Tous les segments ont contribué à l’amélioration du ratio combiné net au niveau du groupe. Le ratio combiné est ainsi tombé à 82,7% pour la Suisse (2017: 83,1%), à 95,1% pour le segment Europe (2017: 95,4%) et à 96,2% pour les Specialty Markets (2017: 100,1%). Cependant, le résultat reflète la forte baisse de rentabilité des placements causée par l’évolution défavorable des marchés financiers, qui est due à la faible performance du marché des actions.

Dans le domaine d’activité vie, les nouvelles affaires ont connu une progression très réjouissante. À 1,7%, la marge sur les nouvelles affaires est restée stable en 2018 (2017: 1,8%). Helvetia a accompli de nouveaux progrès concernant le remplacement de produits d’épargne traditionnels avec des garanties d’intérêt par des produits modernes préservant le capital. Dans les affaires vie, Helvetia a réalisé un résultat IFRS après impôts de 147,9 millions de francs au cours de l’exercice écoulé (résultat des activités opérationnelles après impôts en 2017: 193,1 millions de francs). La diminution des montants affectés aux provisions supplémentaires liées au taux d’intérêt en Suisse et en Europe et les participations aux excédents moins élevées n’ont pas suffi à compenser entièrement la baisse des résultats techniques et le net repli des gains sur les placements financiers.

Dans le secteur Autres activités, Helvetia a réalisé un résultat IFRS après impôts de -48,9 millions de francs durant l’exercice 2018 (résultat des activités opérationnelles en 2017: -54,2 millions). Des effets de consolidation positifs des fonds attribués à ce segment y ont contribué.

En 2018, le volume d’affaires était de 9073,3 millions de francs (exercice 2017: 8641,3 millions). En données corrigées des effets de change, cela représente une croissance de 3,9%. Avec une hausse de 5,8% en monnaie d’origine, les affaires non-vie ont été le principal vecteur de croissance avec, notamment, la réassurance active et le segment Europe. Dans les affaires vie, Helvetia a enregistré une augmentation de 2,1% après correction des effets de change. Il convient surtout de souligner la bonne progression des assurances vie individuelles modernes et liées à des placements en Suisse (croissance en 2018: 26,1%) et en Allemagne (+8,8% en monnaie d’origine), ainsi que la croissance de 2,4% dans les affaires vie collectives suisses (prévoyance professionnelle, LPP). S’agissant de la prévoyance professionnelle, les nouvelles affaires, avec des produits efficients en termes de capital (Swisscanto et LPP Invest), ont connu une évolution très réjouissante.

Par rapport à 2017, le volume des placements a légèrement diminué, de 300 millions de francs, et se montait fin 2018 à environ 52 milliards de francs. Avec un résultat courant des placements financiers et des biens immobiliers de près de 990 millions de francs, le niveau de l’exercice précédent a presque été maintenu, malgré le faible niveau persistant des taux d’intérêt. Le produit courant reste ainsi un pilier stable du résultat global. Les biens immobiliers et les hypothèques ont contribué en grande partie (à hauteur de 329 millions de francs) à ce résultat. Le rendement direct s’est légèrement replié par rapport à l’année passée, de 2,1 à 2,0%.

L’assise financière d’Helvetia demeure solide. Le taux SST était une nouvelle fois supérieur à 200% au 1^er janvier 2019. Sa valeur précise sera publiée fin avril 2019 avec le rapport sur la situation financière. Les capitaux propres se sont contractés, passant de 5229,4 millions de francs à la fin 2017 à 5097,1 millions. Cette baisse s’explique par la diminution des bénéfices et pertes non réalisés imputés aux capitaux propres ainsi que par des effets de change négatifs lors de la conversion des capitaux propres des entités européennes dans la monnaie du groupe, le franc suisse. Le rendement des capitaux propres s’est inscrit à 8,1%.

En 2018, Helvetia a réalisé des fonds libres d’un montant de 289,8 millions de francs (2017: 270,7 millions). Aussi bien les affaires non-vie que l’assurance vie ont contribué à cette augmentation de 7,0%. Les fortes entrées de trésorerie provenant de tous les segments correspondent à un remittance ratio de 67% du résultat IFRS (2017: 67%). Le Conseil d’administration propose à l’Assemblée générale d’augmenter une nouvelle fois le dividende de 1,00 franc par action, à 24,00 francs (2017: 23,00 francs). Il demande en outre un fractionnement de l’action suivant un rapport de 1 pour 5. Cela doit permettre de tenir compte de la bonne évolution des cours de ces dernières années et du haut niveau des cours, et de continuer à rendre l’action accessible, en tant que titre attrayant, à un plus grand nombre d’investisseurs.

Avec la stratégie helvetia 20.20, Helvetia renforce son cœur de métier, exploite de nouvelles sources de revenus et promeut l’innovation de manière ciblée. Ce faisant, elle met l’accent sur l’orientation client. La réparation de dommages de bâtiments est un exemple tiré de son cœur de métier. Pour cela, Helvetia collabore avec la plateforme d’artisans en ligne JAROWA et peut ainsi, en cas de sinistre, chercher directement les bons artisans pour ses clients. Le client n’a alors plus qu’à convenir d’un rendez-vous avec l’artisan. Il n’est plus nécessaire de demander des devis, ni de clarifier quelles réparations sont couvertes. Les prestations d’assurance sont ainsi rendues aussi simples que possible.

Dans les affaires vie, Helvetia renforce son cœur de métier, notamment en lançant ses propres fonds, qui se distinguent par une structure de coûts transparente et de faibles frais de gestion. Grâce à ces fonds, les clients privés peuvent profiter des 160 années d’expérience d’Helvetia en matière de placements.

Helvetia exploite de nouvelles sources de revenus, notamment avec Smile, le premier assureur en ligne suisse. Fin 2018, Smile a lancé la première assurance décès entièrement numérique de Suisse. Il est possible de la souscrire en ligne, en seulement quelques clics et sans signature.

De plus, Helvetia a encore développé son écosystème «Home». MoneyPark, le principal courtier hypothécaire indépendant de Suisse, en est la pierre angulaire. Les start-ups PriceHubble et Immoledo comptent parmi nos nouveaux partenaires. Dans l’écosystème «Home», PriceHubble soutient les acheteurs potentiels lors de l’évaluation d’un bien immobilier. Grâce à une analyse d’état complète, Immoledo offre un outil utile aux propriétaires et leur permet de préserver la valeur de leur bien immobilier.

Helvetia met en œuvre des innovations de manière ciblée, comme en témoigne le recours à INZMO dans le canal B2B2C. INZMO est une entreprise du domaine de l’insurtech, dans laquelle l’Helvetia Venture Fund a pris une participation. Par le biais d’INZMO, les distributeurs spécialisés peuvent proposer rapidement et facilement des couvertures d’assurance adaptées à leurs produits, p. ex. des vélos ou des téléphones portables.

De plus, Helvetia utilise de nouvelles formes d’interaction avec les clients. Des chatbots sont ainsi utilisés en Suisse pour les déclarations de vols de vélos, et en Espagne, pour la vente d’assurances décès.

«Ces exemples montrent que nous mettons en œuvre avec succès notre promesse de marque ‹simple. clair. helvetia.›», se réjouit Philipp Gmür. Helvetia maintient aussi son cap en ce qui concerne la réalisation de ses propres objectifs pour la période stratégique actuelle. «Helvetia suit parfaitement son cap en matière de rentabilité, de rendement des capitaux propres, de distribution des dividendes et de solvabilité», déclare Philipp Gmür.

Cette année, Hans-Jürg Bernet atteindra la limite d’âge statutaire de 70 ans et quittera par conséquent le Conseil d’administration. Il faisait partie de cet organe depuis 2006, a assuré la présidence du comité d’audit et était membre du Comité de nomination et de rémunération. «Grâce à sa solide connaissance des assurances, Hans-Jürg Bernet a contribué de manière significative à la réussite du développement d’Helvetia. Je le remercie sincèrement, au nom de toute l’entreprise, pour ses longues années d’engagement sans faille», déclare Doris Russi Schurter, présidente du Conseil d’administration. L’Assemblée générale ne proposera pas de remplaçant, ce qui réduira à dix personnes la taille du Conseil d’administration. Regula Wallimann est proposée pour l’élection en tant que nouvelle membre du Comité de nomination et de rémunération. L’invitation à l’Assemblée générale, avec les documents afférents, sera envoyée le 20 mars 2019.